Crescita dinamica e buon risultato del Gruppo Clientis

Il settore finanziario si trova ad affrontare sfide crescenti. Digitalizzazione, cambiamento tecnologico, aumento dei rischi informatici e requisiti normativi accrescono particolarmente la pressione sui costi per le banche più piccole. Qui entrano in gioco i vantaggi di scala della piattaforma Clientis Banking Solutions, utilizzata da un terzo delle banche regionali svizzere.

L'incremento dei costi operativi è stato moderato con il 2,7%. "Investiamo in modo mirato in tecnologie moderne e processi efficienti per posizionare con successo e competitività le nostre banche regionali anche in futuro", afferma Matthias Liechti, CEO di Clientis AG. Con un profitto di CHF 60,3 milioni, il Gruppo Clientis ha ottenuto un buon risultato, leggermente inferiore rispetto all'anno precedente (-5,4%).

Solida base di ricavi nonostante l'ambiente di mercato sfidante

Le attività legate agli interessi sono rimaste la principale fonte di reddito per le banche Clientis con una quota del 76% sul totale. Il perpetuo basso livello dei tassi d'interesse ha tuttavia portato a una riduzione della forchetta lorda del cinque basis point all'1,01%. Di conseguenza, il risultato lordo degli interessi si è ridotto dell'1,0% a CHF 151,4 milioni, mentre il risultato netto degli interessi è sceso dello 0,9% a CHF 152,3 milioni.

Invece, le attività di commissione e servizio si sono sviluppate molto positivamente, crescendo del 7,6% fino a CHF 27,7 milioni. Il volume dei depositi è aumentato marcantemente del 12,3% a CHF 3,87 miliardi a causa di nuovi capitali e della positiva evoluzione del mercato azionario.

Il risultato operativo (risultato dall'attività bancaria ordinaria) è aumentato leggermente dello 0,6% rispetto all'anno precedente, arrivando a CHF 201,5 milioni. I costi operativi sono aumentati del 2,7% a CHF 114,7 milioni. I costi generali sono aumentati del 2,9% a causa di investimenti nella digitalizzazione, servizi aggiuntivi e investimenti nelle filiali. L'aumento del numero di full-time equivalent dell'1,4% ha portato a un aumento dei costi del personale del 2,5%.

Il risultato operativo (risultato d'affari) è sceso del 5,4% a CHF 70,6 milioni. Il guadagno di gruppo è sceso anch'esso del 5,4% a CHF 60,3 milioni. Il rapporto costi/ricavi (rapporto tra costi operativi e risultato operativo) è salito al 56,9% ed è rimasto sotto la soglia definita del 60,0%.

Portafoglio crediti a basso rischio

Nel business core di finanziamenti ipotecari, le banche Clientis hanno nuovamente registrato una crescita soddisfacente. I prestiti totali ai clienti sono aumentati del 4,0% fino a CHF 12,7 miliardi.

I principi di finanziamento sono rimasti conservatori. Circa il 98% dei crediti è coperto da pegno o altre garanzie. Ancora una volta sono state cancellate rettifiche di valore dovute a insoluti.

Eccellente stabilità finanziaria grazie a mezzi propri nettamente superiori ai requisiti

Il capitale proprio si presenta ancora ottimo e convince anche nel confronto settoriale. La tradizionalmente forte base di mezzi propri è stata migliorata del 3,8% a elevatissimi CHF 1,439 miliardi (+53 milioni).

Il coefficiente di capitale totale è leggermente diminuito al 20,5% a causa di maggiori requisiti di capitale derivanti dalla finalizzazione di Basel III. I requisiti legali del 12,6% sono ancora nettamente superati.

Rating stabile del Gruppo Clientis confermato

L'agenzia di rating Moody's ha confermato nel dicembre 2025 le valutazioni per le banche Clientis: "A2" per la qualità creditizia a lungo termine, la massima valutazione "P-1" per le obbligazioni a breve termine e "stabile" per le prospettive. L'alto livello di mezzi propri, un portafoglio crediti di alta qualità e un profilo finanziario solido del Gruppo Clientis sono stati positivamente evidenziati da Moody's.

Investimenti mirati in digitalizzazione e cybersicurezza

L'espansione mirata della digitalizzazione della nostra piattaforma di servizi ha portato nel corso dell'anno progressi tangibili in progetti centrali. Con l'introduzione di una moderna soluzione di e-banking e mobile banking e una soluzione di consulenza di supporto ai processi rafforziamo l'interazione digitale tra banche e clienti attraverso tutti i punti di contatto. Anche nel business dei finanziamenti sono stati compiuti passi importanti: la gestione documentale ipotecaria supportata dall'intelligenza artificiale HypoDossier aumenta l'efficienza e la velocità nel business ipotecario. Nel traffico pagamenti tutte le banche della piattaforma utilizzano la soluzione standardizzata di open banking bLink, creando così una rete lungimirante.

Parallelamente, Clientis Banking Solutions rafforza continuamente la sua disposizione per la difesa informatica. La resilienza nella sicurezza IT viene aumentata non solo reagendo alle minacce, ma cercando proattivamente potenziali focolaie di pericolo. Inoltre, vengono eseguite annualmente verifiche IT complete, in forma di "simulazioni d'attacco", e sulla base di queste vengono implementati miglioramenti per rafforzare ulteriormente la resistenza alle potenziali minacce. L'offerta di Clientis Banking Solutions comprende un pacchetto completo per la protezione contro i rischi informatici, un vantaggio essenziale della comunità della piattaforma.

Continuità nell'apparenza di mercato e vicinanza al cliente vissuta

Le banche Clientis hanno continuato in modo coerente la campagna "Uniamoci insieme" nel corso dell'anno di riferimento. Rappresenta il radicamento regionale e la vicinanza vissuta al cliente. Al centro c'erano incontri personali e lo scambio diretto - tra gli altri durante assemblee generali e attraverso interventi regionali delle banche. Attraverso vari canali le banche Clientis rafforzano in modo sostenibile la fiducia e la vicinanza con la loro clientela.

Insieme più forti - Strategia di crescita con effetto

In un contesto di requisiti normativi in crescita, complessità IT crescente e carenza di personale qualificato, la scalabilità diventa sempre più importante. Con la sua piattaforma digesserte di servizi, Clientis AG - come centro di competenza e servizio del Gruppo Clientis - offre soluzioni efficienti, sicure e conformi alle norme per 14 banche Clientis e sette ulteriori istituti.

Sotto lo proprio marchio "Clientis Banking Solutions", Clientis AG persegue una chiara strategia di crescita come fornitore di outsourcing. Il modello di servizio modulare e standardizzato consente alle banche di concentrarsi sul loro core business, mentre i servizi centrali vengono forniti in modo aggregato ed efficiente. La strategia sta avendo effetto: la piattaforma continua a crescere. Una banca aggiuntiva in futuro usufruirà di servizi standardizzati come il posto di lavoro digitale, la "Journey to the Cloud", inclusi network e servizi di compliance.

Sostenibilità come responsabilità vissuta

Da oltre 200 anni, le banche Clientis sono radicate nelle loro regioni e si assumono la responsabilità per i clienti e il loro ambiente. Sono sinonimo di relazioni a lungo termine, affidabilità e fiducia. Allo stesso tempo, si impegnano per un futuro sostenibile: nell'anno di riferimento, hanno valutato per la prima volta l'impatto di CO2 del loro portafoglio ipotecario per gli edifici residenziali e supportano i loro clienti nella realizzazione di ristrutturazioni energetiche. In questo modo contribuiscono allo sviluppo sostenibile del settore finanziario.

Prospettive

Come gruppo di banche regionali forti, guardiamo con fiducia al futuro e ci sentiamo ben preparati per le future trasformazioni. La grande fiducia dei nostri clienti e il nostro forte radicamento regionale formano una solida base. In questo contesto, affrontiamo con fiducia il 2026 e continuiamo con successo il nostro cammino comune.

Nota dell'editore: i diritti sulle immagini appartengono al rispettivo editore. Diritti d'immagine: Clientis AG